クレジットカードのオーソリとは?

オーソリは、カードの有効性を確認し、カードの使用によって生じる損失を最小限に抑えるために行われます。

カード会社や金融機関は、カード番号、有効期限、セキュリティコードなどの情報を元に、カードの使用が許可されるかどうかを判断します。 オーソリが許可されれば、決済が完了します。許可されなければ、決済は失敗になります。

オーソリの必要性

何の確認もせずクレジットカードの支払いを受け入れてしまうと、偽造したクレジットカードや限度額が既に満額となっているクレジットカードが使われてしまう可能性があります。

それだと、カード会社やお店は商品やサービスの代金を回収できずに困ってしまいます。

そこで、お店ではクレジットカードが利用された際に、そのカードの情報をカード会社に問い合わせて、そのカードが本物なのか?有効期限や限度額に問題は無いか?などを確認(オーソリ)するのです。

オーソリによって確認ができると、利用枠が確保され、カードの利用可能枠が減ります。

1円オーソリってなに?

“1円オーソリ”とは、クレジットカードなどの決済方法で、1円だけを払って、そのカードの有効性を確認することを指します。

これは、カードの有効性を確認し、カードの使用によって生じる損失を最小限に抑えるために行われるものです。

1円オーソリは、本来の使用目的ではなく、カードの有効性確認のみを目的とするため、カード会社などによっては、不正利用と見なされることもあります。

三井住友カード

三井住友カードの年会費や特徴、メリットとデメリット等を紹介します。

公式サイト:三井住友カード

三井住友カードの特徴

「三井住友カード」は三井住友のクレジットカードの中で一番スタンダードな1枚です。信用と安心感があり、多くの方にオススメできるクレジットカードです。

ちなみに三井住友カードは以前、「三井住友VISAクラシックカード」という名前で発行されていたクレジットカードです。リニューアルにより「クラシック」という名前がなくなりました。

三井住友カードの基本情報

お申し込み対象 満18歳以上の方(高校生は除く)
年会費 初年度年会費無料。通常 1,375円。「マイ・ペイすリボ」登録&前年に1回以上リボ払い手数料の支払いで翌年度以降も無料。学生の場合は在学中無料。
家族カード年会費 永年無料
追加カード・
電子マネー
iD(一体型、専用カード、携帯型)、Apple Pay、Google Pay、PiTaPa、WAON、ETC、家族、バーチャル
利用可能枠
  • 総利用枠:~100万円
  • カード利用枠:~100万円
  • リボ払い・分割払い利用枠:~100万円
お支払い方法 1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
お支払い日 月末締め翌月26日払い(15日締め翌月10日払いに変更可能)
国際ブランド Visa、Mastercard

申し込みの対象(入会条件)

三井住友カードの入会条件については以下の通りです。

満18歳以上の方(高校生は除く)
※20歳未満の方は保護者の同意が必要です。

必要な条件は18歳以上という点だけ。職業や収入には制限・条件はありません。18歳未満に発行できるクレジットカードは存在しないので、三井住友カードの入会条件は最低限だと言えます。

入会に必要な費用

三井住友カードを作る上で必要なお金は年会費だけです。入会やカード発行にお金はかかりません。もちろん、解約する際も手数料等は不要です。

また、後述しますが年会費も初年度は無料、翌年度以降も条件を満たせば無料になります。

三井住友カードのメリット

三井住友カードのメリットを紹介・解説します。

信頼がある

「三井住友カード」が他のクレジットカードより優れているのは何と言っても伝統と実績に裏打ちされた安心感と信頼です。

三井住友カードは三井住友カード株式会社が1980年2月に日本を含めたアジアで初めて発行したVisaブランドのクレジットカードです。以前は「三井住友Visaクラシックカード」という名称で発行されていました(最近のリニューアルで名前がシンプルに変わりました)。

そのため三井住友カードは1980年から40年以上の歴史があり、日本で最も実績のあるクレジットカードとなっています。

そんな歴史と実績に裏付けされた安心と信用のクレジットカードが「三井住友カード」です。

余談ですが、筆者の友人も「Visaカード=三井住友カード」と思っており、いかに三井住友カードがVisaのクレジットカードとして印象的で信頼されているかがわかりました。

また、三井住友カードの国際ブランドであるVisaとMastercardはそれぞれ世界シェアNo.1とNo.2なので国内はもちろん海外でも加盟店が非常に多く、様々な場所で使う事ができるので非常に便利です。

非常に万能!スタンダードな1枚

三井住友カードは正直、目立った個性やサービスはあまりありません。ですが、特に悪いところや使いづらいところがないので「いつでもどこでも使いやすい一枚」として活躍します。

特に初めてクレジットカードを作る方や利便性の高いカードを持っておきたい方は作って損はないでしょう。

約1週間でカードが手に入る

三井住友カードはインターネットから申し込むと最短で翌営業日に発行されます。営業日とは土日祝日などを除いた三井住友カード株式会社が仕事をしている日のことですね。つまり早ければ申し込みをした日の次の日には審査が終わりカードが発行されるということです。

そしてカードは約1週間で届きます。これはクレジットカードの中でもかなり早い方ですね。

条件をクリアすると年会費が無料

三井住友カードは初年度年会費無料、次年度からは1,375円の年会費がかかります。

三井住友カードはリボ払いである「マイ・ペイすリボ」へ登録し、年1回以上リボ払いの手数料を支払うことで年会費を無料にすることができます。

また、学生の方は在学中は年会費が無料です。

リボ払いはお得なサービスではないので(苦笑)、あまり強くオススメすることはできませんが、うまく活躍することでカードを保有するコストを抑えることができます。

一応「WEB明細書サービス」の割引もある

クレジットカード利用代金の明細書を、紙ではなくWEB明細に替えると年会費が550円割引されます。

ですが、先述した「マイ・ペイすリボ」の方の条件を満たせば年会費は無料になるので、基本的には不要な割引です。

どうしてもリボ払い(マイ・ペイすリボ)の設定をしたくないという方はWEB明細を利用して割引を適用させると良いでしょう。

ポイントアップモールを経由して還元率アップ

三井住友カードは会員向けに「ポイントUPモール」というサービスを提供しています。

公式サイト:ポイントUPモール:クレジットカードなら三井住友VISAカード

買い物をする際にポイントUPモールを経由し、三井住友カードで支払い・購入するとポイント還元率が通常の2倍から最大20倍にもなります。

ポイントUPモールには楽天市場やAmazonなどの有名な大手通販サイトをはじめ旅行サイトやふるさと納税など様々なジャンルのお店が用意されています。

コンビニ3社とマクドナルドでポイント5倍!

三井住友カードはセブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンの大手コンビニ3社とマクドナルドで利用するとポイント還元率が5倍になります。

通常のポイント還元率は0.5%(1,000円の利用で5円相当の還元)なので、5倍だと還元率が2.5%になります。1,000円の利用で25円相当の還元が受けられる計算になります。

ポイント還元率が2.5%というのは非常に高い水準です。

対象店舗が全国にあり、多くの方が使うであろうセブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンの大手コンビニ3社とマクドナルドというのが良いですね。期間限定のキャンペーンでなく常に2.5%還元というのもかなり良い点です。

コンビニやマクドナルドを使う方にはかなりお得な特徴だと言えるでしょう。

タッチ決済、電子マネー、スマフォ決済に多く対応

三井住友カードはApple PayやGoogle Pay、Visaのタッチ決済など様々な決済方法に対応しています。

Apple PayやGoogle PayはiDマークのあるお店でiPhoneやAndroid端末をかざすだけでカンタンに支払いができる非常に便利なサービスです。

カードをかざすだけでスマートに決済

三井住友カードはVisaのタッチ決済に対応しています。Visaのタッチ決済はカードをサッとかざすだけでスマートな支払ができます。こちらは別のカードやスマートフォンが不要で三井住友カードのカードさえあれば使えるので非常に便利です。

同様にiDも三井住友カードの場合はカード一体型が選べるので、Visaタッチ決済と同様に三井住友カードをレジなどに用意されているiDの端末にかざすだけで買い物をすることができます。

Visaのタッチ決済とiDはどちらも事前のチャージやサインが不要なのでスマートに利用することができます。

旅行保険も付いている

三井住友カードには最高2,000万円の海外旅行保険が付帯しています。

ただし、この保険は利用付帯です。ただカードを持っているだけではダメで、日本出国前に旅費(航空機や電車、船舶などの料金)を三井住友カードでクレジット決済しなければ保険が適用されません。決して難しい条件ではありませんが注意しておきましょう。(具体的な条件については利用前に必ず確認しましょう。)

カードに自分の顔写真を印刷できる

三井住友カードには自分の顔写真をクレジットカード上に印刷できます。

写真入りカードとは

あなたの顔写真が特殊印刷された、世界でたった1枚の写真入りカード。
ひと目でご本人と分かるので万一の紛失・盗難時にも安心!
他人による不正利用の防止に役立ちます。

もし三井住友カードを紛失したり、盗難されても、顔写真がついていれば不正利用の防止に役立ちます。こちらは三井住友カードなど、三井住友カード株式会社が発行するクレジットカードだけの安心サービスです。

引き落とし日(支払日)が2種類から選べる

三井住友カードではカードの利用金額の引き落とし日を「15日締め翌月10日払い」「月末締め翌月26日払い」の2種類から選べます。

カードの引き落とし日を選べるクレジットカードはなかなかないので、これは地味に大きな魅力ですね。

「カードの引き落とし日なんてどっちでも良い」という方もいるでしょうけど、一方で「引き落とし日を給料日に合わせたい」「他のカードの引き落とし日と合わせたい」という方もいるでしょうから人によっては非常に嬉しいポイントだと思いますね。

三井住友カードのデメリット

三井住友カードのデメリットを紹介・解説します。

ポイント還元率が低い

先ほどメリットの項目で解説した通り、「ポイントUPモール」を経由すればポイント還元率が増えるサービスもありますが、通用利用でのポイント還元率は決して高いとは言えません。

ポイント還元率が目当ての方にはオススメできません。

器用貧乏なカード

三井住友カードは非常に万能なクレジットカードです。

しかし、逆に言うと目立った個性やサービスがあまりない器用貧乏なカードとも言えます。

もし、クレジットカードの利用用途がハッキリと決まっている場合(例えば楽天市場での利用が多いなら「楽天カード」、富裕層向けのハイスペックなカードが欲しいなら「アメリカン・エキスプレス・カード」といった具合に)それぞれの分野にもっとオススメのクレジットカードがあります。

スタンダード(標準的)で使いやすい反面、他に負けない大きな強みがあるわけでも無いというのがデメリットです。

ですので、三井住友カードは「使う場所を選ばないクレジットカード」を持ちたい方や使うクレジットカードの枚数を絞りたい方には非常にオススメなクレジットカードですが、クレジットカードに求めるものが明確な方(例えば「楽天市場をお得に使いたい!」「とにかく旅行保険が充実しているものが良い」など)にはあまりメリットがないクレジットカードと言えるでしょう。

まとめ

三井住友カードは高い利便性とステータス、信頼性を兼ね備えた万能なクレジットカードです。

クレジットカードの家族カードは同性カップルや事実婚、養子でも作れるのか?

クレジットカードの家族カードは同性カップル(同性婚)や事実婚、養子等、法律上の家族でない場合や血縁関係がない場合でも、クレジットカード会社によっては発行できることがあります。

家族カードの「家族」の定義とは?

日本のクレジットカード会社で家族カードを発行する場合、一般的には以下の条件が多いようですね。

本会員と生計を共にする配偶者、両親、子供(18歳以上)

これらの条件を満たしている相手であれば家族カードを発行できます。

クレジットカード会社によっては、さらに「同居していること」「姓が同じこと(夫婦別姓は不可)」「兄弟でも可」などの条件が追加されていることもあります。

日本の家族カードは基本的に大黒柱である男性と、扶養される両親や女性、子供を想定したサービスです。

なので、同性婚や事実婚の扱いについては特に言及されていませんし、法律上・血縁上の家族でも兄弟は対象外になることが多いようです。

特に日本企業のJCBは家族カードを発行できる相手の基準が厳しいようです。

法律上の家族でなくても家族カードが発行できるクレジットカード

外資系のクレジットカード会社であるアメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)は自分が家族だと思う人には誰にでも家族カードを発行できる可能性があります。

また、日本でも楽天カードやオリコカードなどが事実婚や同性パートナーにも家族カードが発行できます。

楽天カードは同性婚OK

楽天カードの家族カードは同性カップル(事実婚)に対応しています。

条件も生計を同一にしているというだけです。

楽天カードの家族カードは、同性カップル(同性パートナー)でも生計を同一にしていれば発行する事が可能です。

出典:楽天カードの家族カードは同性カップルでも発行できる!

手続きも結婚している異性愛者と変わらずカンタンです。

なお、主な楽天カードはアメリカン・エキスプレスをはじめ、Visa、Mastercard、JCBの4つ国際ブランドの中から選べます。

オリコカードはウェブサイトに明記されている!

オリコカードは別姓や同棲パートナーでも家族カードが作れることが、ウェブサイトにはっきりと明記されています。

オリコカードの家族カードはご本人さま会員と生計をともにする18歳以上の方で、配偶者(別姓・同性パートナーも含む)・ご両親・お子さま(高校生を除く)が対象です。

出典:家族カードのメリットって?|クレジットカード・ローンのオリコ

しっかりと記されていると、申し込むとき安心ですよね。

アメックスは同性婚や内縁の夫婦、育ての親等もOK

アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)は家族カードの条件に関して、非常に寛容です。

家族カードのご入会資格は、原則、配偶者・ご両親・18歳以上のお子様です。

出典:家族カードのご案内 – クレジットカードはアメリカン・エキスプレス

一見、普通のようですが、「原則」と書かれていることから例外があることがわかります。

ネットでクチコミを確認すると、兄弟姉妹や恋人、同性カップルでも持てるという事が分かります。

アメックスプラチナの家族カードには、世帯が同一の配偶者、両親、18歳以上の子供、兄弟姉妹などが申し込めます。

(中略)

アメックスは家族カードの対象者が広いのが特徴であり、血縁者ではなくても家計が同一であれば発行可能となっています。

婚約者・同性婚のパートナー・内縁者なども家族カードを発行できます。ここらへんのウイング・フリーダムの広さはカード名の通りアメリカンで、自由の度合いが格段に広くなっています。

出典:アメックスプラチナの家族カード2022!特典・年会費・保険を徹底解説 – The Goal

これらのことから、アメックスでは法律上の家族でなくても家族カードを発行できる可能性があります。

*なお、ここでいうアメックスとは、アメックスが他者と提携せず、自社で発行しているクレジットカード(プロパーカード)に限ります。セゾンなどが発行しているアメックスは別です。

まとめ

家族カードが発行できる相手の条件に関しては企業文化を感じますね。

アメックスはアメリカの企業ですし、楽天も公用語を英語にするなど非常にグローバルな企業です。

やはり世界的な視野を持った企業は多様な家族に対応しているということでしょう。最近では三井住友カードでも同性間で家族カードの発行を認めているようです。

楽天カードは何歳から入れる?

楽天カードは18歳以上であれば作ることができます。学生でもOKです。ただし、高校生は除きます。

18歳以上の方(高校生の方は除く)であればどなたでもお申し込みいただけます。
※ただし5年制一貫高校に在籍の方はお申し込み可能です。
※家族カードについては18歳(高校生含む)を迎えた方はお申し込み可能です。

出典:未成年・学生のカードお申し込みについて | 楽天カード:よくあるご質問

ちなみに「楽天ゴールドカード」や「楽天プレミアムカード」は以下の条件になります。

原則として20歳以上の安定収入のある方

出典元:お申し込みに関するよくあるお問い合わせ|楽天カード

楽天カードは職業が「スナイパー」でも発行できる?

楽天カードの審査は、職業が「スナイパー」や「忍者」でも通る(カードが発行できる)という噂がありますが、これは間違いです。

参考:楽天カードの審査は職業が「スナイパー」でも通るというのは間違い!

アメックスのグリーンが年会費制から月会費制に!カード名も変更

(2022年10月1日)

アメリカン・エキスプレス・カードが10年ぶりにリニューアルされ、月会員費制に変更されました。

これまでは年会費が13,200円(税込)でしたが、2022年9月28日から月額1,100円(税込)になります。

月会費1,100円(税込)
​家族カード 月会費550円(税込)

出典:アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード

1,100円を12倍すると13,200円なので、トータルで支払う金額は変わっていません。年会費制が月会費制に変わっただけです。

ちなみに、初月は無料です。

既存会員は、2023年3月以降の年会費請求分から、順次月会費制に切り替わります

ビジネス・カードは今まで通り

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは月会費制に変更されますが、ビジネス・カードは今までと変わらず年会費制のままです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの年会費は13,200円(税込)、追加カードは1枚につき年会費6,600円(税込)です。

出典:アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

まとめ

アメリカン・エキスプレスの月会費制ですが、特に大きなメリットは無いですね。

年会費が上がったわけでは無いですから特に損もありません。

余談:カード名も分かりやすく変更

ちなみに、今回のリニューアルで、カードの名称も「アメリカン・エキスプレス・カード」から「アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード」に変更されました。

「アメリカン・エキスプレス・カード」だと、カードの総称なのか特定のカードを指すのかわからなかったので、これは改善だと思います。

楽天カードを引き落とし日より先に支払う方法

楽天カードでは引き落とし日よりも早く利用残高を返済(支払う)ことができます。

返済額は一括(全額)でも一部でも大丈夫です。

利用可能額を増やしたい場合やリボ払いの残高を早く支払いたい場合に活用できます。

手続きは楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」から可能です。

クレジットカードの限度額とは?

クレジットカードの限度額とは、クレジットカード会社が建て替えてくれる金額の上限のことです。

例えば、限度額が10万円なら、カード会社は利用者の支払いを10万円まで建て替えてくれる(クレジットカードを10万円まで使える)ということになります。

クレジットカードには必ず限度額が設定されています。無制限に使えるクレジットカードはありません。

関連記事:クレジットカードの限度額の決まり方

限度額とは?クレジットカードの仕組み

クレジットカードはカード会社に買い物の代金を一時的に立て替えてもらい、後から支払日に立て替えてもらった分をまとめて支払うという仕組みです。

クレジットカードの仕組み

画像:クレジットカードの三井住友VISAカード

つまりクレジットカードを使うということは、カード会社に一時的に借金をするということになります。

この「カード会社に借金できる金額(立て替えてもらえる金額)が「限度額」です。

クレジットカードの限度額が10万円だとしたら、カード利用者は合計10万円までクレジットカード会社に買い物の代金を立て替えてもらえるということです。

例えば、限度額が10万円のクレジットカードで3万円を支払ったら、限度額10万円-利用額3万円=7万円となるので、そのクレジットカードで利用できる金額はあと7万円ということになります。

カード会社に立て替えてもらった分の3万円を支払えば(通常は決まった日に銀行口座から引き落とされます)、クレジットカードで利用できる金額は再び元の10万円に戻ります。

限度額は一ヶ月に使えるお金ではない

誤解している方もいるかもしれませんが、クレジットカードの限度額とは一か月に使える金額ではありません。

限度額はその額までカード会社が立て替えてくれるということです。

翌月になっても、立て替えてもらった分の支払いが済んでいなければ、使える金額は限度額から利用額を引いた額になります(例:限度額10万円-利用額3万円=7万円)。

例えば、限度額が10万円のクレジットカードで3万円の買い物をしたとします。この場合、限度額10万円-利用額3万円=7万円となり、そのクレジットカードで利用できる金額はあと7万円になります。

この時、利用した3万円を分割払いにしており、毎月1万円しか返済しないとします。すると、1ヶ月経っても、2万円の利用額がクレジットカード会社に支払われず残っているので、限度額10万円-利用額2万円=8万円が利用可能な金額になります。

月が変わっても、カード会社への支払いが済んでなければ、利用できる金額が回復しないので注意しましょう。

支払いが済んでも、すぐに反映されるわけではない

クレジットカードは、支払いが済めばすぐに利用可能額が限度額いっぱいまで戻るわけではありません。

利用可能額が回復するのは、カード会社に支払いを済ませ、カード会社がそれを認識した時です。

口座引き落としの場合は、引き落とし日にお金が引き落とされてから数時間~数日で利用可能額が回復します。

まとめ

クレジットカードの限度額はカード会社に建て替えてもらえる金額です。

常に限度額いっぱいの利用をしていると、いざ大きな出費が必要になった場合などに、クレジットカードが利用できず不便な思いをしてしまう可能性があります。

限度額をしっかり把握し、自分がカード会社にいくら建て替えてもらっているか?(カード会社への支払いが済んでいない金額はいくらか?)を理解しながら利用することが、クレジットカードの賢い使い方です。

クレジットカードのアクティベーションとは?

一部のクレジットカードは使い始める前に「アクティベーション(有効化)」という作業が必要な場合があります。

アクティベーション(有効化)とは

クレジットカードの「アクティベーション(有効化)」とはクレジットカードの不正使用を防ぐための本人確認です。

「カードアクティベーション」とも言います。

アクティベーションが必要なクレジットカードは家に届いてもそのままでは使うことができず、アクティベーションを済ませることで利用が可能になります。

例えば、クレジットカードが自宅に届いた際、指定の電話番号に電話して本人確認を済ませることでカードが使えるようになるといった仕組みがアクティベーションです。

アクティベーションが必要な理由

クレジットカードのアクティベーションはセキュリティを高めるために設けられた手順のひとつです。

クレジットカードを発行すると、カードは一般的に契約者の元に郵送で届けられます。

そのため、悪意を持った人間にかかれば途中でカンタンにクレジットカードを抜き取られ、悪用される危険性があります。

そこで、そうした悪用の防止としてクレジットカードを受け取った段階ではまだ使用できない状態にしておき、契約者本人がカード会社へ連絡し本人確認を済ませることで、正式に利用できるような設定(アクティベーション)が設けられているのです。

まとめ

アクティベーションの手続きはほとんどのクレジットカードにはありません。筆者はこれまで10枚以上のクレジットカードを発行してきましたが、一度もアクティベーションが求められたことはありません。

しかし、アメリカン・エキスプレスやダイナース・クラブなど、稀にアクティベーションが必要なクレジットカードがあります。

ですがアクティベーションは特に難しい作業ではないですし、すでに審査が終わり発行されているわけですから慌てず気負わず対応しましょう。

参考:アクティベーション | クレジットカード決済代行のアナザーレーン

クレジットカードの限度額の決まり方

クレジットカードの限度額は審査によって決まります。

クレジットカードを申し込むと発行のため審査が行われますが、その際に限度額の審査が行われています。

限度額の審査の内容

クレジットカードの限度額は複数の要素を審査して決定します。具体的には以下の要素が代表的です。

  • 収入
  • 住まい(持ち家か賃貸か。または家族の所有かなど)
  • 今の住居で暮らしている年数
  • 職業
  • 借金の有無(金融機関からの借入れ状況など)
  • 配偶者や家族など生計をともにする人数
  • クレジットカードの利用状況(過去の利用履歴や他社のカードの状況も含む)
  • 自己破産や未払いの経験の有無

*これらの要素は一例です。必ずしもこれらの要素を対象に限度額の審査をしているわけではありません。

クレジットカード会社は当然、利用した分のお金を確実に払ってもらいたいと考えています。もしクレジットカードを利用するだけ利用されて、自己破産などをされてはカード会社は大損してしまいます。

そこで、これらの情報を元に審査し、無理なく支払える範囲の金額を限度額に設定します。

例えば、申し込んだ人が「正社員」「家を持っている」「携帯代の支払いを滞納したことがない」など信用できる要素があればあるほど限度額は高めに設定される傾向にあります。

一方、職業が学生やアルバイトの場合など、金銭面で信用が低い方は限度額が低めに設定されることがあります。

逆に、年収が少なくても公務員で安定した収入があったり、家族の持ち家で家賃がかからない場合であれば(年収と比べて)十分な限度額が設定される可能性があります。

同様に年収が多くても、借金があるなどして、お金に余裕がないと判断されれば限度額が低くなる可能性があります。

限度額の限界はクレジットカードによって様々

クレジットカードの中には限度額の上限が最初に決まっているものも多いです。

例えば、「三井住友カード」は限度額が10〜80万円(学生の方は10~30万円)と決まっています。なので、収入が多い方も最初はこの範囲で限度額が決まります。

楽天カードは最高で100万円までです。100万円の範囲内で申し込んだ方の信用に応じて様々な額が設定されます。

一方で、中にはアメックス(アメリカン・エキスプレス・カード)のように一律の限度額が決められておらず、申し込んだ方の信用に応じて様々な額が設定されるものもあります。

参考:アメックスの限度額は会員ごとに決まる!

限度額は後から上げることができる

学生の方やフリーターの方など、信用が低い方はクレジットカードの限度額が低く設定されることが多いです。

しかし、限度額が低いクレジットカードでも、後から限度額を上げることが可能です。

限度額を引き上げる方法

ウェブサイトや電話からカード会社に申請し、限度額を引き上げてもらうのが一般的です。

限度額を上げるにあたっては入会時と同様、審査が必要です。申し込み時と同様、年収や職業などが審査されます。

申し込み時と年収や職業が変わっていなくても、不正利用や支払いの滞納などを起こさず、クレジットカードを健全に利用していれば審査に有利です。

限度額の引き上げは必ずしもすぐに行えるとは限らないので、旅行などの予定がある方は早めに手続きをしましょう。

クレジットカードは不正利用されても補償される※例外あり

クレジットカードは紛失や盗難等の被害にあって不正利用されても、一部の例外を除き、損害(被害にあった金額)を補償(返金)してもらえます。

そのため、自身のクレジットカードが不正利用されても、その損害を自分が負担する必要はありません。

例えば、クレジットカードを盗まれて100万円の買い物をされてしまっても、すぐに被害を届け出れば被害者(クレジットカードの持ち主)が代金を支払う必要はありません。

既に代金を支払ってしまった場合には返金をしてもらうことができます。

不正利用を補償(返金)してもらうには?

クレジットカードの紛失や盗難、不正利用があった場合には、すぐにクレジットカード会社に連絡をすることが大切です。

クレジットカード会社に連絡することで、カードの利用停止や再発行など、カード会社が適切な対応を取ってくれます。

分からない事があれば、一緒に聞いておくと良いでしょう。

また、日頃から自分が利用しているクレジットカードのウェブサイトなどを確認し、紛失・盗難時の対応を確認しておきましょう。

例えば、三井住友カードの場合は以下のようになっています。

クレジットカードが不正利用された場合の対応(三井住友カード)

出典:カード不正利用(不正使用)発生時の補償について|クレジットカードの三井住友VISAカード

損害が補償されない場合

クレジットカードの不正利用による損害は通常、全額補償してもらえます。

しかし、場合によっては被害が補償されないケースもあります。

クレジットカードの管理が雑だったり、利用規約を守っていなかったり(例:裏面の署名欄にサインを書いていなかった)、警察に被害届けを出していなかった場合には補償が受けられないことがあります。

例えば、三井住友カードでは、以下のような利用の場合、補償対象にはなりません。

  1. 会員の故意または重大な過失に起因する損害
  2. 損害の発生が保障期間外の場合
  3. 会員の家族・同居人・弊社から送付したカードまたはチケットなどの受領の代理人による不正利用に起因する場合
  4. 会員が本条第4項(届出事項の変更)の義務を怠った場合
  5. 紛失・盗難または被害状況の届けが虚偽であった場合
  6. カードショッピング、キャッシングリボおよび海外キャッシュサービス取引などのうち暗証番号の入力を伴う取引についての損害(ただし、弊社に登録されている暗証番号の管理について、会員に故意または過失がないと弊社が認めた場合はこの限りではございません。)
  7. 紛失・盗難の通知を弊社が受領した日の61日以前に生じた損害
  8. 戦争・地震などによる著しい秩序の混乱中に生じた紛失・盗難に起因する損害
  9. その他本規約に違反する使用に起因する損害

出典:カード不正利用(不正使用)発生時の補償について|クレジットカードの三井住友VISAカード

不正利用にあった場合に損害を補償してもらうためにも、クレジットカードは日頃から利用規約を守って利用し、不正利用に気がついたらすぐに対処(クレジットカード会社に連絡)しましょう。

また、補償の内容(条件)や利用規約等はクレジットカードによって違うので、クレジットカード会社のウェブサイトや利用規約等をしっかり確認しておきましょう。

まとめ

現金の場合、盗まれてしまったら取り返すのは困難です。

しかし、クレジットカードであれば、盗難されて不正利用されてもカード会社に連絡を取ることで被害を未然に防いだり、補償を受けることができます。

これはクレジットカードの大きなメリットの1つです。

もちろん、被害が補償されない場合もありますが、クレジットカードを正しく利用していれば、まず間違いなく補償が受けられるので必要以上に不安になる必要はありません。

「クレジットカードは不正利用されたら危険」というイメージを持っている方もいますが、適切に使えば現金よりも便利で安全です。

利用規約を守り、クレジットカードをうまく活用しましょう!